안녕하세요 투자 콘텐츠 크리에이터 온리완타미입니다.
요즘 날씨가 정말 좋네요!
본격적인 벚꽃 시즌입니다.
오늘 날씨가 너무 좋아서(?) 더 이상은 연금저축펀드 공부를 미루면 안 된다는 생각에 오전에 초집중해서 여러 조건과 혜택을 보고 과연 가입해야 할지 고민해봤습니다.
재테크에 조금이라도 관심이 있으신 분들이라면 유튜브에서 ‘연금저축펀드’에 가입하세요라는 영상을 많이 접했을 것 같습니다.
저는 계속 공부해야지…하려고 했는데 몇 년이나 미뤄졌네요. 오늘은 제가 연금저축펀드에 대한 간단한 소개와 제가 왜 연금저축펀드에 지금은 가입하지 않기로 했는지 말씀드리겠습니다.
연금저축펀드란 무엇일까. 연금저축은 정확히 국민연금과는 별도로 노후를 대비하기 위해 가입하는 상품입니다.
국민연금은 65세를 위해 더 시작되고 연금저축은 55세 때부터 받을 수 있어 국민연금을 받기 전 생활비를 충당할 수 있습니다.
노후에 연금을 꼬박꼬박 받아 쓰자
가입기준 연금저축은 누구나 연령제한, 소득제한 없이 가입할 수 있다고 합니다, 매년 세액공제 혜택 매년 400만원까지 세액공제 혜택 16.5%를 받을 수 있으며 환급액은 66만원입니다.
(연봉이 높으면 혜택%가 낮아집니다) 1년에 400만원을 채우려면 한 달에 33만원씩만 입금하면 되죠? 세액 공제 혜택이라고 하는 것은 연금 저축 계좌에 입금하기만 하면 받을 수 있다는 점에서 신기하네요. ●400만원까지 세액공제투자가능한 상품 현금, 펀드, ETF(국내 상장) 등 간접투자가 가능합니다.
국내 개별 주식은 불가하다고 합니다.
연금 수령 가능 연령 55세부터 가능하며 수령 시 연금소득세를 내야 한다고 합니다.
나중에 제가 투자한 수익금에 대한 연금소득세를 내야 하고 소득세율은 3.3%~5.3%로 받는 연령대에 따라 달라진다고 합니다.
연금을 받는 것도 최소 10년 이상의 기간으로 나누어 받을 수 있습니다.
연금저축의 과세이연효과, 내가 투자한 수익금에 대한 15.4%의 이자를 내지 않고 계속 이자를 재투자하여 수익금을 늘려가는 효과를 얻는 것이 과세이연효과라고 합니다.
이자를 내지 않고 있다가 먼 미래에 먼저 말씀드린 연금소득세율 3.3%~5.3%를 내는 겁니다.
연금저축펀드의 혜택1. 세액공제2. 과세이연연금 저축 펀드에 가입하지 않기로 했던 이유 당분간 목돈이 묶이지 않기를 바라고 있습니다.
지금은 적극 투자하고 있으니 언제 어떻게 현금이 더 필요할지 모르는 상황에서 55세에야 받는 연금 저축을 하는 것이 옳지 않다고 생각했다.
연금 저축보다 좋은 투자 방법이 있다고 생각했습니다.
물론 이것은 나만의 투자 성향입니다.
젊은 시절부터 꾸준히 연금 저축 펀드에 들어가는 것도 부자가 되참 좋은 방법이라고 생각합니다.
그런데;;아직 큰돈을 묶고 높지는 않습니다.
나 이외에 곧 결혼을 준비하거나 집을 구입해야 하는 분들은 연금 저축 펀드를 조금 미뤄도 되는 것 아니냐고 생각합니다.
곧 큰돈이 필요하니까요. 연금 저축에 가입하더라도 투자 가능한 상품이 너무 제한적입니다.
저는 현재 한국 주식을 슬슬 정리하려고 합니다.
미국 주식의 2배, 3배의 레버리지에 좀 더 집중하려고 합니다.
국내 ETF중에서 미국 나스닥 100, S&P500종목이 있지만 2배, 3배의 레버리지 종목은 없습니다.
있다고 해도 위험하고 연금 저축 펀드 계좌는 투자하지 못하도록 나라에서 못 막 것 같습니다 노후 연금 때문에 장기 투자 목적으로 S&P500, 나스닥 ETF를 따르는 방법에는 연금 저축 펀드는 최고의 선택이 될 것 같아요. 나도 여기저기 투자하고,”하아…”결국 S&P500이 대답하는 중이야.”라고 눈치 채면 연금 저축을 할 수 있다고 생각합니다.
정리연금저축펀드 투자가 적절하지 않은 분 1. 당장 큰돈이 필요하신 분(결혼, 내집마련 등) 2. 연금저축 외에 더 좋은 투자처를 알고 계신 분(세금까지 고려했을 경우) 3.5년 이상 장기적으로 투자가 어렵다고 생각하시는 분(연금저축은 기본 5년 이상 지속되어야 한다고 합니다) 연금저축펀드를 꾸준히 하면 노후에 부자가 될 수 있는 정말 좋은 제도라고 생각합니다.
저도 단기적인 이익을 얻을 것을 생각해서 넓게 생각하지 않고 내린 결정일 수 있습니다.
어쩌면 금방 마음을 바꿀 수도 있어요. 개개인의 투자성향과 가치관에 따라 연금저축을 할 수도 있고 안 할 수도 있다고 생각합니다.
마음이 바뀌면 그때 다시 블로그에 올리고 싶어요.연금저축펀드이 글도 추천드립니다.
미국 주식 초보자가 꼭 알아야 할 세금 2가지 소개 – (배당소득세, 양도소득세) 안녕하세요!
타미입니다.
총 4개의 직장을 다니다가 지금은 퇴사하고 회사 없이도 살아남는 과정을 블로그에… blog.naver.com미국 주식 초보자가 꼭 알아야 할 세금 2가지 소개 – (배당소득세, 양도소득세) 안녕하세요!
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